親が住宅ローンを払えない...住宅ローン破綻から救う３つの方法（その１）

まさか自分の親が...

小さな頃から育ってきた家のローンが、今になって払えないという親の姿など、想像もしていなかったことでしょう。

しかし、フタを開けてみれば、もう限界。

あなたもそうでしょうが、何よりご両親が、まさか自分たちの老後がこんな状況になるなんて...とショックを受けておられるかもしれません。


おそらく、住宅を購入した時には、子どもたちが独立したら、少しの間は夫婦で働いて繰り上げ返済。
そのあと、定年退職になったら、退職金で残りのローンを完済し、あまった退職金で旅行にでも行って、あとは年金をもらいながら悠々自適な老後を送ろう...

そんな計画を立てておられたことでしょうから。

自分たちを育てるために、一生懸命働いて、つくしてくれた両親。
その老後の生活が、経済的な余裕のないギリギリの生活なんて、そんな悲しい事はありませんよね。

今回は、あなたの親が「住宅ローンを払えない」という事態に陥ってしまった場合の、解決方法についてお話ししていきます。

〇

〇

ゆとりローン

ステップローンとも言われたりしますが、まだお子さまが小さい最初のうち、一定期間（５年・１０年）は返済額を低く設定し、そこから返済額が一気に上がるというローン形態です。

当初は年功序列があたりまえでしたので、１０年もたてば昇給しているという考えから、組む方も多かったようです。

しかし、バブル崩壊やリーマンショックなどにより、その予定が大幅に狂い６年目・１１年目に返済額が増えても、収入が変わっていない、逆に減収になってしまっている、ボーナス支給がなくなってしまったなど、返済の問題をかかえる人が増えたため、現在は廃止されています。

高金利

今では想像もつかないことですが、バブル期には８％を超える金利でした。

それでも「家庭をもって自分の城を築く」という想いを持つ人は多く、金利が高かったとしても今の調子で給料が上がっていけば、返していけるだろうと、みな家を買ったものです。

そこから、借り換えなどが出来ればまだ良いでしょうが、仕事の状況や収入が変わってしまったりすれば、借り換えの審査が通らないこともあります。

そうなれば、高い金利のまま返済を続けることになり、その負担は年齢とともに重くなってくるでしょう。

ボーナスカットや減給、雇用形態の変更、退職金制度の廃止など、経済情勢による影響だけでなく、予期せぬ病気やケガなどにより、転職や失業を余儀なくされることもあるでしょう。

だからと言って、返済を思うようにストップすることなど出来ません。

預貯金を切り崩して、なんとかヤリクリしていたけれど、もう限界になってしまった、というケースも少なくありません。

少し古いデータですが、厚生労働省「国民生活基礎調査（2015年）」によると、高齢者世帯の手取りの収入額の平均は、２１１.６万円。

この収入であっても、毎月１０万円を超える住宅ローン返済があり、それがあと１０年近く続く、という親世代の方もいるのです。

住宅ローンの他にも、食費や医療費、それにかかる交通費も出ていくことになりますから、住宅ローンの負担はかなり重くのしかかっていると考えられます。

昔は二世帯・三世帯で、一緒に暮らすことも珍しくありませんでした。

年老いた親を経済的に支え、親も家のことを手伝うなど、協力しあってやっていくのが当たり前。

しかし、時代の流れとともに、今は別々に暮らす世帯の方が多くなっていますよね。

そうなれば、それぞれに生計を立てることになり、なかなか親の援助まで手がまわらなくなるでしょう。

年金をもらって、ゆとりある老後...

今はそんな考えも薄れ、自力でなんとかしなければと準備しているかもしれませんが、親の世代はまだそうではありませんでした。

あなたの祖父母にあたる、自分の親の年金生活を知っているが故に、年金をアテにしていた人も少なくないでしょう。

こちらも同じく厚生労働省調べ「国民医療費の概況（2016年）」のデータになりますが、一人当たりの年間医療費は、６０～６４歳では２７万円だったものが、１０年後には約２倍の４７万円にまで増えています。

歳を重ねれば、どこかしらに不調が出るのは、致し方ないことでしょう。

更には、高齢者の医療費自己負担も、徐々に引き上げられていっている流れです。

住宅ローン返済のために、受けたい治療が思うように受けられない、という事が起こっても不思議ではないと言えます。

それだけでなく、稼ぎが無いと返済が出来ないからと仕事も休めず、病院にも行かれないような状況にあるとすれば、心が痛まずにはいられません。

次回は、このような親の状況を救う方法を見ていきたいと思います。