任意売却をするとブラックリストに載る⁉知っておきたい５つの影響　第一話

もうこれ以上、住宅ローンの支払いができない...

そんなとき「任意売却」という方法がある、ということはこれまでのブログの記事で分かった。

しかし一方で、任意売却をするとブラックリストに載ってしまう、というような情報も目にする。

たとえ任意売却をして、住宅ローンの返済がラクになったとしても、ブラックリストに載ってしまったら、

会社にいられなくなる...　家族にも何か支障があるのでは...　クレジットカードや車も手放すことになるのでは...

任意売却のメリットは理解できるものの、あなたの中には「その後の生活がまともに送れなくなるのではないか」という、不安もあるのではないでしょうか。

そこで、

ブラックリストに載るとは、どういうことなのか。ブラックリストに載ると、あなたやあなたのご家族に、どんな影響があるのか。

ブラックリストに載ることの意味と、あなたに知っておいてほしい５つの影響について、解説してきます。

先にひとつお伝えすると、ブラックリストというのはあくまで通称であり、あなたの名前がポンと追加される、といった特別なリストが存在するわけではありません。

特別なリストに名前がのってしまう...なんて考えると、ちょっと怖いですよね。

住宅ローンだけではなく、クレジットカードや車のローンなど、あなたが借入をした情報や、それらの返済状況についての履歴は、＂信用情報機関"というところに登録されています。

≪信用情報機関≫

・㈱シー・アイ・シー（CIC）...　ほとんどのクレジット会社、信販会社、消費者金融が加盟。携帯キャリア会社なども加盟

・㈱日本信用情報機構（JICC）...　ネット銀行や、アコム・プロミスのような消費者金融会社が主に加盟

・㈳全国銀行個人信用情報センター（KSC)...　銀行やMaster・Diners・VISAなどの銀行が親会社のカード会社が主に加盟

銀行やカード会社、消費者金融会社は、これら信用情報機関のいずれか、もしくはいくつかに加盟し、あなたの借入・返済の状況などの情報を提供したり、共有したりしています。

なぜ、こんなことをしているのか？というと、それは、「過剰融資」や「多重債務」を避けるためであり、初めて利用するクレジットカード会社やローン会社なのに、申し込みをしたら審査におちた！というのは、他での取引をチェックして判断しているからです。

そして、よく言う"ブラックリストに載る"というのは、この信用情報機関に、あなたの金融における「事故情報」が登録されてしまう、ということを意味しています。

≪事故情報≫

「延滞」...　（住宅ローンに限らず）６１日以上の支払い遅れ、もしくは短期間の延滞を繰り返した。

「代位弁済」...　金融機関があなたではなく、保証会社に一括返済をさせた。（督促の連絡をしてくる会社が変わります）

「債務整理」...　債務整理をおこなった事実。任意整理などでも整理前におこっている延滞などがあればそれらの情報も載る。

「自己破産」...　法的整理をおこなった事実とその契約内容。手続き前におこっている延滞情報などの情報も載る。

「強制解約」...　クレジットカード会社・キャッシング会社などが、強制的に解約させた。それまでの延滞などの情報も載る。

これらの事故情報が、信用情報機関のデータに載ってしまうので、そのことを「ブラックリストに載る」といっているのです。

それからもう一つ。

任意売却において、"ブラックリストに載る"ということの正しい解釈は、

任意売却をしたことではなく、その前に住宅ローンの支払いにおいて滞納がつづき、その滞納をしたことが登録されてしまう、というのが正しいです。

ちなみにこの「延滞」と載っている時点で、
他のローンを組む・クレジットカードをつくる・リース契約をするなどの審査は、通らない可能性が高くなります。

この状態が、世間でいう「ブラックリスト」ということです。

つまり、ブラックリストに載るか載らないかは、任意売却をするしないではなく、あなたがこれまでにおこなってきた借入・返済の状況がどうか、という事で決まるのです。

ここまでで、もうブラックリストかもしれない...という心当たりがあるのであれば、もしそうなった場合、あなたやあなたの家族にどんな影響があるのか、不安に思うところもありますよね。

次回はそのあたりも、詳しくお話ししていきましょう。