任意売却をするとブラックリストに載る⁉知っておきたい５つの影響　第三話

もうこれ以上、住宅ローンの支払いができない...

そんなとき「任意売却」という方法がある、ということはこれまでのブログの記事で分かった。

しかし一方で、任意売却をするとブラックリストに載ってしまう、というような情報も目にする。

たとえ任意売却をして、住宅ローンの返済がラクになったとしても、ブラックリストに載ってしまったら、

会社にいられなくなる...　家族にも何か支障があるのでは...　クレジットカードや車も手放すことになるのでは...

任意売却のメリットは理解できるものの、あなたの中には「その後の生活がまともに送れなくなるのではないか」という、不安もあるのではないでしょうか。

そこで、

ブラックリストに載るとは、どういうことなのか。ブラックリストに載ると、あなたやあなたのご家族に、どんな影響があるのか。

ブラックリストに載ることの意味と、あなたに知っておいてほしい５つの影響について、解説してきます。

前回は、ブラックリストに載った場合の影響について、　　　　　　　　　　　　　　　「対人面」での影響、「仕事面」での影響はあるのか、を見てきました。　　　　　　

今回は、「金銭面」での影響があるのか、「信用面」での影響はあるのか、「精神面」での影響はあるのか、について見ていきます。

「金銭面」での影響

この先、たとえ再建できたとしても、永遠にローンを組むことすらできないのだろうか...といったことや、今持っているクレジットカードも一切使えない生活になるのでろうか...といったことも、気になりますよね。

これからの生活に、大きく影響してくる部分ではないでしょうか。

ここでは、２つのよくある質問をあげていきます

【これから先ずっとローンなどは組めない？】

結論から、「信用が回復すればまた組める」ようになります。

《信用情報機関でブラックリストの記録を保有する期間》

CIC・JICC......５年間

KSC.............１０年間

もちろん、このあいだに払い遅れなどをおこさないこと、は大前提になります。
KSCは、主に銀行や銀行系クレジット会社なので、そちらの利用までには、少し長くかかるでしょう。

しかし、一概にこの年数かかるかというと、そうでもないようです。

自己破産は厳しいかもしれませんが、３ケ月以上の延滞を一度だけおこしてしまった、などブラックリストの中でも比較的軽度であれば、申し込みをした時点まであなたがきちんと返済をおこなっていて、且つ、安定した収入があることで、「返済能力がある」と判断されて、審査がとおるケースもゼロではありません。

【今持っているクレジットカードも使えなくなるのか？】

キャッシュレス化が進む中、今からカードが使えない生活になるのは、とても不便だと感じるでしょう。　

こちらの結論は、そのカード会社に対しての支払いに問題がなければ、使い続けられることがほとんどです。

ただし、新規でクレジットカードを作ることは、信用情報機関によって５年・１０年は難しいと思っておいてください。

この信用という部分では、「今後とにかく延滞しないこと」が、信用を回復するにあたって、もっとも大切になってきます。

そのためにも、ギリギリまで無理をするのではなく、一日も早く、私どもに相談をしてほしいところです。

「信用面」での影響

金銭面と同じことにはなりますが、

・自動車ローンや銀行系ローン
・新規クレジットカード
・カーリースなののリース契約

このあたりは、やはり難しいでしょう。

それから、以下のようなケースも、利用できないことになりますが、けっこう見落としがちです。

・スポーツジムなどの会費（クレジット契約＋クレジット払いというケースが多い）

・TVショッピングなどの分割（〇〇回払いまで金利無料！などと案内しているもの）

・通信講座などの分割

・携帯電話やタブレットなどの分割（２４回払いで、月々の基本料金とセットになっているものなど）

こういったものは、信用が回復するまでのあいだ、現金一括での支払いをすることになります。

ここでは、よくある誤解を３つご紹介してきます

●【海外旅行にいけなくなる？】　もしくは、【パスポートがもてなくなる？】と言った誤解

パスポートはもちろん作れます。

海外に行かれない、と言った制限は、自己破産をした際に、一時的におこる可能性があります。（あくまで一時的）

破産法第３７条では、破産者は、その申立てにより裁判所の許可を得なければ、その居住地を離れることができない。とあります。海外のみならず、国内であっても許可なしに行くことはできません。

従って、ブラックリスト＝海外旅行にいけない、というのは誤解です。

●【年金がもらえなくなる？】

こんな誤解もあるようです。

ブラックリストに載っても、あなたの公的年金が差し押さえられることはありません。

●【結婚相手にバレる】

これは、「住民票や戸籍に載ってしまう」＝婚姻届を出すときに分かってします。

こんな誤解もあるようですが、載ることはありません。＂結婚するのはあくまで自由"ということになります。

あなたもこんな誤解はしていませんでしたか？

なかには「選挙権がなくなる」だとか「〇〇万円払えばブラックリストから抹消される」なんていう、とんでもない情報もありましたので、あなたもそういう誤った情報に、振り回されることのないよう、気を付けてください。

「精神面」での影響

「ブラックリストに載ってしまった」という事実は、あなたにとってショックかもしれません。

もしかしたら、ご家族からあなたを責めるようなことを、言われたりすることもあるかもしれませんね。

それでも、今の状態で無理をして、いずれ住宅ローンが払えなくなる日を迎えたとしたら、その時にはもう手遅れ...かもしれません。

そうなれば、任意売却することもできず、競売で家や車を失うということも考えられます。

少し強い言い方になりますが、この程度の影響ではすまないでしょう。

競売の情報が公開されれば、

落札希望者がご近所に聞き込みをして、知られてしまうかもしれません。
そうなったら、奥さまやお子さまは、そこで性格しにくくなるでしょう。

職場の方が情報を目にすることも考えられます。
それこそ、あなたは会社にいるのか、ツラくなるかもしれません。

ここまで、ブラックリストに載った時の影響を５つ見てきました。

次回は、ブラックリストに載らずに「任意売却」したいが、どうすればよいかについて見ていきましょう。