今すぐ離婚したいあなたへ　任意売却と離婚どっちが先⁈　その３

マイホームを購入した時には、離婚をすることなど、想像もしていなかったことでしょう。

しかし、結婚生活を送る中で出てくる、価値観の違いや金銭感覚の違い、時間をともに出来ないスレ違いなどから、残念ながら離婚を選択するケースもあるでしょう。

そうなった時に、もめ事の大きな原因ともなるのが、いままで夫婦で築いてきた財産です。

今回は、婚姻期間中にマイホームを購入していた場合、離婚をするとどうなってしまうのか、残債が残ってしますケースをもとに、詳しくお話ししていきます。

今回は、"連帯債務者・連帯保証人"から見る任意売却と離婚について、詳しくお話しします。

ご夫婦で、住宅を購入する時に、夫が債務者として、妻が、連帯債務者や連帯保証人として住宅ローンを組むことがよくあります。言葉は似ていますが、意味は違います。

そこで、『連帯債務者』と『連帯保証人』の違いから、簡単にお話ししておきます。

『連帯債務者』とは

住宅ローンの借り入れ審査を行った際、申込人ひとりでは希望額まで借りられず、夫婦や親子、親戚を連帯債務者として立てることで、単独よりも多く借入をすることができるようになります。

連帯保証人との違いについては、連帯債務者はあくまで申込人と同じ権利・義務を負うという点です。

どちらがどれだけの債務を負うかで負担割合を決め、それぞれが返済を行っていくので、住宅ローン控除もその割合に応じて受けられることになります。

それぞれが、独立して借り入れを行い、返済をしているようなものです。

ただし、債権者は、債務者・連帯債務者に対しては、いつでもどんなふうにでも、返済請求をすることが出来ます。

たとえば、債務者の夫にだけ一括返済を求めるとか、夫婦それぞれに半額の請求を求めるなど、意味なくそんなことはしませんが、債権者にはそれが出来る権利はあるのです。

それから、連帯債務者がいる契約においては、債務者の返済が遅れたときに、すぐに連帯債務者に対して返済の請求をすることができます。

『連帯保証人』とは

連帯保証人をつけることでも、単独よりも多くの借り入れが出来るようになるため、連帯債務までいかずとも、連帯保証人をつけるケースは少なくありません。

住宅ローンに関しては、債権者も確実に回収することが出来るよう、ただの保証人ではなく、連帯保証人をつけています。

これは、あくまで債務者は一人であり、返済をする義務は、その債務者一人が負うことになります。

しかし、債務者が返済出来なくなった時には、この連帯保証人が同じ返済義務を負うことになりますので、連帯保証人であっても、契約した時から、その義務を負っているようなものではあります。

返済出来なくなった時というのは、たとえば自己破産をした時や、滞納が続いた時などです。

ここでは簡単な説明にしますが、債務者が返済を拒否した時に、ただの保証人であれば、債務者には返済能力があるので、まず、債務者から返済してもらうように言ったり、債務者の財産を強制執行するように言ったりする権利があります。

それから、保証人が複数人いる時は（連帯保証人を含む）、その頭数で割った債務額のみを負うようになりますので、その場合には、債務者の代わりに一人で全てを負わずに済むのです。

ところが、連帯保証人には、その権利はありませんので、債務者が返済出来なくなれば、代わりにそのまま返済義務を負うことになってしまいます。

任意売却と離婚

前々回に申し上げたとおり、離婚をしたからといって、連帯債務者や連帯保証人のかかわりは、リセットされません。

という事は、債務者がきちんと返済をしてくれないと、連帯責任がふりかかってくることになります。

たとえば、債務者である夫が家を出ていき、奥さまとお子さまが住み続けるといったケースでは、夫がローンの滞納をし続けてしまえば、奥さまとお子さまは、いずれ家を追われることになるでしょう。

こういったケースも、少なくありません。

夫からすれば、住宅ローン返済をしながら、自分の住まいの賃料も払い、養育費に...食費に...かなりの負担になることは想像できますよね。

そうなってから、あわてて連絡を取ろうと思っても、その時には行方が分からないでは、もうどうすることも出来ません。

いくら連帯保証人の方から、任意売却をしたいと言っても、債務者の同意がなければできないのです。

離婚をするときには、いいことを言っていたとしても、人の心はずっと変わらないとは言い切れません。

債務者だって、一人になってしまえば、「もっと自分の生活を守りたい」と思うようになっても、なんら不思議なことではないでしょう。

あくまで、契約をしている限りは、自分も債務者と同じ返済義務を負っているのと一緒だ、という意識をもっておかなければなりません。

そう考えると、離婚を機に、この連帯の責任もリセットしてしまう方が、安心できるのではないでしょうか。

離れてしまうと、やはり頻繁に連絡を取り合うというのは、気が進まない事かもしれ
ません。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　手続きのために、顔を合わせなくてはならなくなる事も、考えられます。

こういう大切な事は、感情的になって離婚手続きばかりを急がずに、きちんと整理をされてからの方が、お互いにとってスッキリするでしょう。

まとめ

 

離婚をした後というのは、お互いそれぞれ新しい生活を送っていく事になります。

 

もちろん、お子さんの事もありますから、完全に縁を切るというワケにはいかないでしょうが、「とにかく離婚をしたい」と、籍を抜くことに執着せずに、冷静になるべきでしょう。

 

住宅の事を含めて、離婚をした後からアレコレと話し合いをする必要がないよう、先にキッチリ整理をつけておく。

 

そして、気持ちよく離婚をする方が、新たな生活への切り替えも、スムーズに出来るのではないでしょうか。